01
Дата разрыва
неделя, где остаток пробивает ноль
считает в браузере · без регистрации
Кассовый разрыв: что это и как посчитать свой
Кассовый разрыв не убыток: это неделя, когда платить нужно сегодня, а деньги придут позже. Внесите свои цифры и узнаете дату и размер разрыва. Дальше на странице: почему это происходит и что с этим делать.
- 12
- недель прогноза
- 5
- полей с суммами
- 0
- данных уходит на сервер
Прогноз на 12 недель. Считает в браузере, данные не уходят. Бесплатно, без регистрации.
живой расчёт · пример
оборот 3,6 млн / мес
0
1-я неделя
три недели ниже нуля
12-я
Остаток на счетах
1 800 000
Приход за месяц
3 600 000
02
Глубина просадки
сколько не хватит в самой низкой точке
03
Остаток по неделям
таблица и график на 12 недель
04
Три способа закрыть
сдвиг, предоплата, короткий заём
Более 2300 компаний выбрали Финтабло для ведения и автоматизации финансового учёта
Что такое кассовый разрыв простыми словами
четыре определенияпростое определение
Кассовый разрыв это нехватка денег на счетах в конкретный день. Срок выплаты уже наступил, а поступления придут позже.
точная формула
остаток на конец недели = остаток на начало + поступления − выплаты
Остаток на конец недели равен остатку на начало недели плюс поступления недели минус выплаты недели.
Так считает калькулятор кассового разрыва Финтабло, на 12 недель вперёд.
две разные величины
Разрыв недели
сумма, которой не хватает в неделю первого минуса. Её нужно найти к конкретной дате.
Глубина просадки
самое низкое значение остатка за все 12 недель прогноза. Это объём финансирования, чтобы пройти весь провал.
Две величины совпадают только тогда, когда первый минус и есть самая низкая точка.
разрыв против убытка
Разрыв возникает из-за сроков платежей, поэтому случается и у прибыльной компании.
Убыток по отчёту о прибылях и убытках (ОПиУ) это другое: за период расходы больше доходов. Переносом платежей его не убрать.
Калькулятор кассового разрыва
Заполните пять полей с суммами, остальное уже стоит типовыми значениями. Расчёт пересчитывается сразу.
главный раздел
Цифры для примера. Замените своими, расчёт пересчитается сразу.
Сколько денег сейчас
Сколько придёт
Деньги, которые реально дойдут до счёта за месяц. Включая оплату за то, что отгрузили раньше. Не выручка по отгрузке и не сумма выставленных счетов
Что уходит регулярно
Аренда, подписки, связь, подрядчики. Без зарплаты и налогов, они ниже
Даты выплат: аванс 25-го (40%), остаток 10-го
Трудовой кодекс требует платить не реже чем каждые полмесяца, поэтому так стоит по умолчанию
Когда какие налоги платят
С 2024 года НДФЛ платят двумя датами: 28-го за период с 1-го по 22-е и 5-го числа следующего месяца за остаток. В декабре третья дата: НДФЛ, удержанный с 23 по 31 декабря, уходит в последний рабочий день года. Взносы и НДС идут 28-го. Этот калькулятор третью декабрьскую дату не считает.
Крупные платежи
Дата и периодичность: разовый платёж встаёт на свою дату, ежемесячный и квартальный повторяются внутри 12 недель
!
Цифры для примера
Остаток по неделям на 12 недель вперёд
Калькулятор покажет неделю, в которой остаток пробивает ноль, размер просадки и способы её закрыть.
Не хватит
—
остаток на конец недели
ниже нуля, денег не хватает
линия нуля
как будет после сдвига
| Неделя | Приход | Расход | Остаток |
|---|
Три способа закрыть разрыв
Проверить свой ход
0
Проверить свой ход
Добавьте крупный платёж в панели «Ваши цифры», и здесь можно будет подвигать его по календарю и сразу увидеть, на какой неделе разрыв исчезает.
Если кассовые разрывы повторяются из месяца в месяц, разового закрытия недостаточно: нужен запас на счёте. Сколько держать, показано в разборе «Неснижаемый остаток».
Что дальше
Расчёт показывает, когда денег не хватит. Он не показывает, из-за чего: деньги считаются по компании целиком, а зарабатывают и проедают их отдельные направления и проекты. Пока это не видно, календарь приходится править вручную каждую неделю.
В Финтабло направления внутри одной компании считаются по отдельности: видно, что приносит деньги, а что их проедает. Сравнение направлений в отчёте о прибылях и убытках доступно сразу, рентабельность по каждой сделке считается отдельным модулем.
Посмотреть на своих цифрах →Тот же расчёт умеет считаться сам: Финтабло берёт поступления и платежи из банка и ведёт платёжный календарь дальше без вас.
Почему возникает кассовый разрыв
Кассовые разрывы возникают, потому что прибыль считается по начислению, а деньги двигаются по факту. Обычно неделя с минусом совпадает с одной из трёх ситуаций.
01
Деньги от клиентов придут позже
Отсрочка покупателям длиннее, чем отсрочка поставщиков. Рассчитаться нужно раньше, чем поступит оплата.
несовпадение сроков02
Пики продаж и расходов не совпали
Продажи выросли в одном периоде, а закупки, производство и обязательные выплаты пришлись на другой.
разные недели03
Один крупный платёж пробил остаток
Зарплата, налоги или аренда выпали на неделю, в которой поступлений оказалось недостаточно.
критическая датаСмежные темы у Финтабло: отчёт о движении денежных средств и БДР и БДДС.
Что посмотреть дальше
Разрыв посчитан. Дальше три вопроса, которые задают сразу после него, и следующий инструмент.
разбор
Разрыв или убыток
Проверка за десять минут: дело в сроках или в экономике. Лечится это по-разному.
разбор
Неснижаемый остаток
Сколько держать на счёте, чтобы разрывы не повторялись. Считается по прогнозу.
разбор
Чем закрыть разрыв
Овердрафт, факторинг, заём или перенос платежа: что дешевле в вашем случае.
скоро
Платёжный календарь
Тот же горизонт, но по каждому платежу и контрагенту. Следующий инструмент в работе.
Формула кассового разрыва: как считается
Кассовый разрыв это не убыток. Это ситуация, когда платить надо сегодня, а деньги придут через неделю. Прибыльный бизнес попадает в разрыв регулярно: прибыль считается по начислению, а зарплата, налоги и закупки уходят по факту.
Почему шаг именно недельный
По месяцам разрыв обычно не виден: за месяц денег хватает, а внутри месяца есть дни, когда счёт пустой. Зарплата уходит 10-го, налоги 28-го, а выручка приходит после закрытия проекта. Недельный шаг ловит такие ямы, месячный их сглаживает.
Третья неделя ниже нуля. Аванс и налоги уже ушли, крупный приход ещё не пришёл.
За месяц итог плюсовой. Тот же календарь, один столбец: провала на графике нет.
Что мы принимаем в расчёте
- 01Горизонт 12 недель. Дальше точность падает: сроки оплаты клиентов сдвигаются.
- 02Поступления распределяются внутри месяца по выбранному профилю, а не поровну. Неделя на стыке месяцев берёт часть от каждого.
- 03Зарплата и налоги ставятся в ту неделю, куда попадает дата платежа.
- 04Постоянные расходы раскладываются по календарю: неделя весит столько месяца, сколько в ней дней.
- 05Крупные платежи встают на свою дату. Ежемесячные и квартальные повторяются внутри горизонта, а 31-е число в коротком месяце превращается в последний день.
Нормы, на которые смотреть
опасно · нормально · хорошоЗапас прочностисколько недель бизнес живёт без новых поступлений
до 2
3–6
8+
Минимальный остатокдно на горизонте 12 недель, запас поверх нуля
ниже 0
+1 неделя
+1 ФОТ
Доля крупных платежейв одной неделе от месячных поступлений
60%+
30–60%
до 30%
Чем разрыв отличается от убытка
Убыток это про период: расходы больше доходов. Разрыв это про дату: денег нет в конкретный день. Прибыльный бизнес может попадать в разрывы каждый месяц, а убыточный жить без них, проедая прошлые запасы.
Что расчёт не заменяет+
Расчёт показывает риск, а не заменяет платёжный календарь с реальными договорами и датами. Цифры считаются в браузере и на сервер не отправляются. Последний расчёт сохраняется в этом же браузере, чтобы к нему можно было вернуться. Стирает его кнопка «Вернуть демо-цифры» над полями. Полная оговорка.
Где хранится расчёт+
Последний расчёт сохраняется в этом же браузере, чтобы к нему можно было вернуться. Стирает его кнопка «Вернуть демо-цифры» над полями: она появляется, как только вы поставили свои цифры. Полная оговорка.
Как рассчитать кассовый разрыв: пять шагов
Расчёт идёт на 12 недель вперёд. Из данных нужен остаток по счетам, поступления за месяц и даты крупных выплат. Всё это есть в интернет-банке и в выписках за прошлые месяцы.
-
01
Остаток сегодня
Возьмите сумму на всех расчётных счетах плюс наличные в кассе на сегодняшний день, а не на конец прошлого месяца. Быстрее всего посмотреть в интернет-банке: там цифра актуальна на утро.
!Что не считается остатком
Свободный кредитный лимит и овердрафт в остаток не идут. Это заёмные деньги, и отдавать их придётся внутри тех же недель.
-
02
Поступления и как они приходят
Впишите деньги, которые реально дойдут до счёта за месяц. Не выручку по отгрузке и не сумму выставленных счетов. Дальше выберите профиль внутри месяца: равномерно, больше в начале, больше во второй половине, почти всё в конце.
равномернобольше в началевторая половинавсё в конце!Частая ошибка с профилем
Профиль видно по выпискам за прошлые два-три месяца. Частая ошибка: оставить «равномерно» по привычке, хотя клиенты подписывают акты и платят к концу месяца. От профиля зависит, будет разрыв или нет.
-
03
Регулярные платежи с датами
Постоянные расходы вносите одной суммой за месяц: аренда, подписки, связь, подрядчики. Калькулятор разложит их по неделям по календарю: неделя весит столько месяца, сколько в ней дней. Зарплату указывайте целым фондом и с днями выплат. По умолчанию аванс 40% 25-го и остаток 10-го, потому что платить нужно не реже чем каждые полмесяца. Налоги идут отдельной строкой со своей датой, по умолчанию 28-е число.
25аванс 40% 10остаток зарплаты 28налоги и взносы!Куда нельзя прятать зарплату и налоги
Ошибка на этом шаге: спрятать зарплату и налоги внутри постоянных расходов. Там они размажутся по месяцу, и провал уйдёт с графика.
-
04
Крупные платежи
Добавьте всё, что выбивается из обычного месяца: закупку товара, платёж по кредиту, аренду за квартал вперёд, покупку оборудования. У каждого поставьте дату и периодичность. Разовый встанет на свой день, ежемесячный и квартальный повторятся внутри 12 недель.
!Платёж на 31-е число в коротком месяце
Платёж на 31-е число в коротком месяце сдвинется на последний день. Здесь чаще всего ошибаются с датой: округляют до «где-то в середине месяца». А судьбу разрыва решает сдвиг на несколько дней.
-
05
Остаток по неделям
Калькулятор считает остаток на конец каждой недели: остаток на начало плюс поступления минус выплаты. И показывает неделю, где деньги заканчиваются.
?Где искать эти две величины в расчёте
В вердикте они стоят отдельными строками: сумма к дате первого минуса и глубина просадки за все двенадцать недель. В таблице примера ниже они помечены на своих неделях.
Шаг расчёта обязательно недельный
Месяц целиком почти всегда выглядит спокойно: поступления перекрывают выплаты, итог плюсовой. Но платежи внутри месяца стоят на конкретных днях. Аванс 25-го, остаток зарплаты 10-го, налоги 28-го, крупная закупка на 17-й день, а деньги от клиентов приходят к концу месяца. Между этими датами остаток проваливается ниже нуля и потом возвращается обратно. В месячной сумме этого провала не видно.
В примере на этой странице регулярные поступления перекрывают регулярные выплаты на 330 000 в месяц, то есть структурного убытка нет. При этом три недели из двенадцати в минусе. Месячная таблица показала бы плюс. Банк в эти дни отказал бы в платеже.
+330 000
запас за месяц
3 из 12
недель в минусе
Разрыв видно до того, как деньги закончатся
Прогноз показывает неделю первого минуса и глубину всей просадки, пока ещё есть время сдвинуть платёж или ускорить поступление.
Пример расчёта кассового разрыва на цифрах
Компания в примере получает 3 600 000 в месяц. Регулярные поступления превышают регулярные выплаты на 330 000 в месяц, то есть регулярный месяц по деньгам плюсовой. Разрыв всё равно появляется.
что подставлено на входе
Остаток на счетах
1 800 000
Поступления
3 600 000
профиль «почти всё в конце»
Постоянные расходы
900 000
Фонд оплаты труда
1 600 000
аванс 40% 25-го, остаток 10-го
Налоги
520 000
28-е число
Закупка товара, разовая
1 200 000
17-й день
Кредит
250 000
в месяц
Почему первый минус приходит именно на третьей неделе↓
Первый минус приходит на третьей неделе. Не хватает 220 000. Сходятся две причины. В эту неделю попадает закупка на 1 200 000. Поступлений за первые три недели набирается всего 1 020 000. Профиль «почти всё в конце месяца» отдаёт основной приход на четвёртую неделю: 2 220 000 за одну неделю. Сумма за месяц при этом нормальная. Проблема в порядке дат. При ровном приходе за первые три недели денег было бы больше.
Чем глубина просадки отличается от разрыва недели↓
Глубина просадки это другое число: 227 548 на шестой неделе. Разрыв недели говорит, сколько нужно найти к конкретной дате. К третьей неделе это 220 000. Глубина просадки говорит про объём финансирования, чтобы пройти весь провал целиком. Остаток уходит в минус трижды за двенадцать недель: на третьей, шестой и седьмой. На шестой платится остаток зарплаты, а приход второго месяца до неё ещё не дошёл. Поэтому 220 000 мало: на шестой неделе снова не хватит. Сумма по глубине просадки закрывает весь провал.
Почему это разрыв, а не убыток↓
Регулярный месяц по деньгам плюсовой: запас 330 000 в месяц, поступления перекрывают постоянные расходы, зарплату, налоги и кредит. Значит дело в сроках, убытка здесь нет. Лечится это календарём. Перенос закупки на 5 недель убирает разрыв полностью: дно становится плюс 56 000. Другая ситуация, когда регулярные выплаты за месяц выше поступлений. Это структурный убыток. Тогда перенос платежа не помогает и занимать бессмысленно. Нужен рост поступлений или сокращение расходов.
Два разных числа
220 000 нужны к дате третьей недели. 227 548 нужны на весь провал. Считать надо оба.
Прибыль не защищает
Запас 330 000 в месяц есть, а денег на третьей неделе нет.
Профиль поступлений решает
Одна и та же сумма за месяц даёт разную картину по неделям.
Перенос одного платежа
Сдвиг одной даты убирает все три минусовые недели. Дно +56 000.
Это пример на фиксированных цифрах, посчитанный этим же калькулятором. Отсчёт идёт от 1-го числа месяца из 30 дней, а калькулятор считает недели от сегодняшней даты, поэтому на тех же цифрах недели у вас сложатся иначе. Подставьте свои остаток, поступления и платежи: неделя первого минуса и глубина просадки у каждого свои.
Насколько это применимо к вашим цифрам+
Подставьте свои остаток, поступления и платежи: неделя первого минуса и глубина просадки у каждого свои.
Частые ошибки в расчёте кассового разрыва
Шесть ошибок, из-за которых расчёт показывает плюс, а деньги на счёте заканчиваются.
Почти все эти ошибки сводятся к одному. Деньги считают итогом за месяц, а платят по датам. Разложите поступления и выплаты по календарю на 12 недель вперёд, и провал будет виден заранее. В примере выше перенос закупки на 5 недель убирает разрыв полностью, дно поднимается до плюс 56 000.
Проверить свои цифры →Как посчитать кассовый разрыв в Excel или Google Таблицах
Такой расчёт можно собрать в таблице. Лист на двенадцать недель, шесть столбцов, простые формулы. Предел у таблицы один: она считает ровно то, что вписали руками. Календарь платежей, стыки месяцев и даты зарплаты придётся держать в голове и править самому.
Схема листа на 12 недель. Шапка в первой строке, данные со второй по тринадцатую.
| Столбец листа | Что в нём и формула |
|---|---|
| A Неделя | Дата начала недели. В A2 сегодняшнее число, дальше шаг семь дней=A2+7 |
| B Остаток на начало | В B2 остаток на счетах сегодня. В B3 и ниже берётся конец предыдущей недели=E2 |
| C Поступления недели | Сколько придёт за эти семь дней. Можно вбить руками или подтянуть с листа платежей по дате=СУММЕСЛИМН(Приход!B:B;Приход!A:A;">="&A2;Приход!A:A;"<"&A2+7) |
| D Выплаты недели | Зарплата, налоги, аренда, кредит, закупки. Та же формула, но по листу выплат |
| E Остаток на конец | Главное число строки. Отдельной ячейкой считается дно всего периода, то есть глубина просадки=B2+C2-D2 =МИН(E2:E13) |
| F Признак минуса | Метка недели, в которой денег не хватает. Первая такая неделя даёт дату, а её минус это разрыв недели=ЕСЛИ(E2<0;"минус";"") |
Пять ловушек ручного листа: даты, зарплата двумя выплатами, 31-е число, сломанная формула, обновление руками.
- 01Даты платежей разъезжаются
Сумма, вбитая руками, не знает своей даты. Сдвинули закупку на неделю, а в листе она осталась на старом месте. Через месяц таблица показывает картину, которой уже нет.
- 02Зарплата двумя выплатами
Трудовой кодекс требует платить не реже чем каждые полмесяца. Аванс 25-го и остаток 10-го попадают в разные недели, часто в разные месяцы. Если вписать фонд оплаты труда одной суммой, минус в таблице встанет не туда, где он будет в банке.
- 03Короткий месяц и 31-е число
Платёж на 31-е в феврале, апреле, июне надо переносить на последний день месяца. Формула =ДАТА(год;месяц;31) в коротком месяце уедет в начало следующего, и неделя минуса сместится.
- 04Одна сломанная формула ломает весь лист
Скопировали строку не туда, вставили сумму текстом, сдвинули диапазон в СУММЕСЛИМН, и остаток на конец недели считается по неполным данным. Ошибку видно не сразу, а через месяц, когда цифра уже поехала. Проверять лист приходится так же вручную, как его собирать.
- 05Обновлять надо руками каждую неделю
Через семь дней первая строка устарела: сдвинуть даты, вписать фактический остаток из банка, переписать прогноз прихода. Пропустили несколько недель, и лист врёт молча.
хватит
Таблицы достаточно, когда платежей немного и вы их и так помните: аренда, две выплаты зарплаты, налоги, один кредит. Такой лист честно покажет неделю первого минуса и самую низкую точку за двенадцать недель. На разовую проверку перед крупной закупкой этого хватит.
не хватит
Не хватит, когда счетов несколько, платежей много, а приход зависит от того, кто когда заплатит. Ручной ввод начинает отнимать больше времени, чем даёт пользы. И первым ломается то, ради чего лист собирали: точная дата, к которой нужны деньги.
Калькулятор на этой странице считает то же самое без формул: те же двенадцать недель, зарплата одной или двумя выплатами, перенос 31-го числа на последний день месяца. Что расчёт не учитывает.
Частые вопросы про кассовый разрыв
Короткие ответы про сроки, формулу и разницу между разрывом и убытком. Если ответа нет, спросите бота: он знает только эту тему и не уводит в сторону.
Что такое кассовый разрыв простыми словами?+
Это когда платить надо сегодня, а деньги придут позже. На счёте пусто, хотя клиенты должны и бизнес работает в плюс. Разрыв случается из-за сроков: выручка приходит после закрытия проекта, а зарплата и налоги ждать не умеют.
Что значит кассовый разрыв?+
Кассовый разрыв значит, что на какую-то дату вам нужно заплатить больше, чем есть на счету. Деньги у бизнеса в целом есть, просто раньше нужного дня их не будет.
Почему возникает кассовый разрыв?+
Чаще всего из-за разницы между отсрочкой покупателям и поставщикам, сезонных пиков или одного крупного платежа не в ту неделю. Подробнее в разделе «Почему возникает кассовый разрыв» выше.
По какой формуле считается кассовый разрыв?+
Остаток на конец недели равен остатку на начало плюс поступления минус выплаты. Разрыв возникает там, где остаток уходит в минус. Не хватает столько, сколько показывает остаток этой недели, а самая глубокая просадка за 12 недель это уже про объём финансирования. Считать надо по неделям: месячный шаг прячет ямы внутри месяца.
Чем кассовый разрыв отличается от убытка?+
Убыток это про период: расходы больше доходов. Разрыв это про дату: денег нет в конкретный день. Прибыльный бизнес может попадать в разрывы каждый месяц, а убыточный жить без них, проедая старые запасы.
На сколько недель вперёд считать?+
Практичный горизонт для малого и среднего бизнеса это 8-13 недель. На этом отрезке уже известны договоры и графики платежей. Дальше прогноз держится на допущениях о сроках оплаты и быстро теряет точность.
Как закрыть разрыв, если он уже на этой неделе?+
Работают три хода: сдвинуть крупный платёж на дату после поступления, ускорить приход денег через предоплату или скидку за раннюю оплату, взять короткое финансирование ровно на сумму просадки. Калькулятор считает, какой суммы и какого сдвига хватит именно в вашем случае. Что дешевле в вашем случае, читайте в разборе «Чем закрыть разрыв».
Как сделать так, чтобы разрывы не повторялись?+
Нужен платёжный календарь, где видны все обязательства и ожидаемые поступления на месяцы вперёд, и своя норма остатка. Норму считают по глубине просадки за 12 недель: столько денег, чтобы ни одна неделя не уходила в минус, плюс запас на одну среднюю неделю выплат. Ориентир в один-два ФОТ подходит там, где ФОТ главный расход, а деньги приходят часто и мелкими порциями. Как считать норму по прогнозу, разобрано отдельно: неснижаемый остаток.
Как посчитать кассовый разрыв в Excel?+
Сделайте двенадцать столбцов по неделям и четыре строки: остаток на начало, поступления, выплаты, остаток на конец. Остаток на конец равен началу плюс поступления минус выплаты. Начало следующей недели ссылается на конец предыдущей. Платежи ставьте по календарным датам: зарплата 25-го и 10-го, налоги 28-го, крупная закупка своим днём. Среднее за месяц тут не годится, оно размазывает выплаты и прячет минус. Отрицательные ячейки подсветите условным форматированием, это и есть недели разрыва.
Нет денег на зарплату на этой неделе, что делать?+
Сначала посчитайте, сколько не хватает к дате выплаты. Это разрыв недели, сумма, которую надо найти к конкретному дню. Дальше по порядку: сдвинуть платежи без срока в договоре, попросить у клиентов предоплату или частичную оплату сейчас, взять короткие деньги. Если минус тянется несколько недель, сумму займа считайте по самой низкой точке остатка, а не по одной неделе. Зарплату и налоги двигают в последнюю очередь: за задержку выплаты работникам положена денежная компенсация.
Овердрафт или факторинг, что брать под разрыв?+
Овердрафт закрывает короткую яму любой природы: банк держит лимит на счёте, вы платите за дни использования. Факторинг подходит, когда деньги застряли в дебиторке: фактор платит за поставку сразу и ждёт оплаты от покупателя вместо вас. Лимит считайте по глубине просадки, это самая низкая точка остатка за все недели. Срок берите по тому, сколько недель остаток держится ниже нуля. В примере на этой странице минус выпадает на три недели из двенадцати, первая третья, последняя седьмая. Значит деньги нужны на этот отрезок, а не на год. Если регулярные выплаты за месяц больше поступлений, не поможет ни овердрафт, ни факторинг: это структурный убыток, и долг будет расти каждый месяц.
Какие платежи можно отложить без последствий?+
Спокойнее всего двигаются платежи, где нет срока в договоре и нет требования закона: закупка товара под запас, ремонт, оборудование, обучение, часть рекламного бюджета, дивиденды собственнику. С поставщиками аккуратнее: перенос возможен, но в договоре обычно есть пени. Лучше договориться заранее, чем молча не заплатить. Зарплата и налоги стоят на фиксированных датах, у их просрочки отдельные последствия. В примере на странице перенос разовой закупки на пять недель убирает разрыв полностью, самая низкая точка поднимается до плюс 56 000.
Почему прибыль есть, а денег нет?+
Прибыль считают по начислению: сделка попадает в отчёт в день закрытия, а деньги приходят позже, по сроку из договора. Между отчётом и счётом стоят дебиторка, склад, авансы поставщикам, тело кредита и дивиденды. Эти суммы уводят деньги со счёта, но в расходах отчёта о прибылях не появляются. В примере на странице регулярный запас плюс 330 000 в месяц, и при этом остаток трижды за двенадцать недель уходит ниже нуля.
Кассовый разрыв это законно или это уже просрочка?+
Сам разрыв это состояние счёта. Держать мало денег никто не запрещает. Нарушение начинается там, где у обязательства прошёл срок: неоплаченный счёт поставщика, задержанная зарплата, неуплаченный налог. Последствия у них разные. С поставщиком пени и суд по договору, по налогам пени со дня после срока платежа, по зарплате отдельные требования Трудового кодекса. Поэтому в разрыве решают конкретное: какую дату сдвинуть и на сколько. Последствия по спорным платежам проверяйте с юристом и бухгалтером.
Разобраться глубже
Короткие разборы по теме денег в бизнесе. Каждый заканчивается расчётом, а не выводом «нужно планировать».
диагностика
Кассовый разрыв или убыток: как отличить
Проверка за десять минут: дело в сроках платежей или расходы правда больше поступлений. читать → резервНеснижаемый остаток: сколько держать на счёте
Три способа расчёта на одном примере и почему ориентир «месячный ФОТ» подходит не всем. читать → финансирование разрываЧем закрыть разрыв: овердрафт, факторинг, заём
Инструменты по цене: от звонка поставщику до микрозайма, и что подготовить для банка. читать →Пятнадцать бесплатных инструментов Финтабло
Простые расчёты по одной задаче: считают в браузере, без регистрации и без обучения. Один инструмент отвечает на один вопрос собственника, а вместе они складываются в картину денег компании.
Очередь собираем по запросам. Оставьте почту, и мы напишем, когда следующий расчёт выйдет.