Кассовый разрыв: разборы про деньги в бизнесе
Без теории ради теории. Только то, что меняет решения на этой неделе.
- Кассовый разрыв — про дату, убыток — про период. Прибыльная компания попадает в разрывы регулярно, убыточная может жить без них, проедая старые запасы.
- Считать деньги надо по неделям на 8–13 недель вперёд. Месячный шаг прячет провал внутри месяца: итог месяца плюсовой, а 17-го числа платить нечем.
- Разрыв недели и глубина просадки — разные суммы. Первую надо найти к конкретной дате, вторая показывает, сколько финансирования нужно на весь провал.
Кассовый разрыв или убыток: как отличить за десять минут
Минус на счёте не всегда убыток. Разбираем, чем кассовый разрыв отличается от структурного убытка и убытка по отчёту, и как проверить это за десять минут.
Неснижаемый остаток: расчёт по прогнозу на 12 недель
Как посчитать неснижаемый остаток по прогнозу на 12 недель: три способа на живом примере, почему ориентир «месячный ФОТ» подходит не всем и где взять деньги.
Чем закрыть кассовый разрыв: овердрафт, факторинг, заём, переговоры
Разбираем, чем закрывать кассовый разрыв: переговоры, овердрафт, кредитная линия, факторинг, заём, микрозайм. Что спросят, сколько ждать, чем платите.
С чего начать
Разборы идут в том порядке, в котором задачу решают на практике. Если взяться со второго или третьего шага, расчёт получится, но решение по нему будет неверным.
- Отличить разрыв от убытка. Если выплаты за месяц больше поступлений, это не разрыв по срокам, а структурный убыток: сдвиг платежей и заём его не лечат, нужен рост поступлений или сокращение расходов. Проверка занимает десять минут и отсекает самую дорогую ошибку — разрыв или убыток.
- Посчитать свою норму остатка. Сколько денег держать на счёте, чтобы ни одна неделя из двенадцати не уходила в минус. Норму считают по глубине просадки, а не по обороту и не по месячному ФОТ на глаз — неснижаемый остаток.
- Выбрать инструмент под конкретный разрыв. Овердрафт, факторинг, заём и переговоры об отсрочке закрывают разные разрывы и стоят разных денег. Выбор зависит от длины провала и от того, есть ли под него дебиторка — чем закрыть разрыв.
Каждый разбор читается за семь минут и заканчивается расчётом, который можно повторить в таблице. Числа в примерах сходятся с калькулятором на этом сайте.
Что будет дальше
Раздел пополняется по темам, которые чаще всего всплывают после первого расчёта: платёжный календарь и как его вести, чем отчёт о движении денег отличается от отчёта о прибылях и убытках, как раскладывать поступления внутри месяца, если клиенты платят неравномерно, и что делать с договорными сроками оплаты, которые никто не соблюдает.
Считать разрыв, а не читать про него
Введите остаток, поступления и платежи. Увидите остаток по неделям, дату разрыва и три способа его закрыть.
Открыть калькулятор →